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工伤保险与人身意外伤害保险的关系
作者：本网综合 发布：2018-08-02 浏览量：1336
总体而言，工伤保险属于社会保险中的一种，而人身意外伤害保险属于商业保险的范畴。因此，工伤保险与人身伤害保险的关系，实质上是社会保险与商业保险的关系。
社会保险与商业保险虽然都是保险，但二者在适用范围、基本原则、筹资办法、待遇水平等多方面均有不同。社会保险一般适用于全体公民，待遇较统一，强调社会的公平性，筹资来源于国家、单位、职工个人等多方面；而商业保险仅适用于存在缴费关系的投保人与保险公司之间，保险资金来源于投保人的缴费，保险待遇与缴费的多少以及保险基金的运营状况直接挂钩。可以说，社会保险是社会稳定的基本条件，而商业保险则是在能力许可的前提下，对部分人群的保险水平予以增加或者改进的部分。社会保险是基础，商业保险是补充，二者不能代替。对于大多数用人单位而言，参加社会保险是法定义务，而是否参加商业保险，则由各单位自行决定。因此，可能存在有的单位只参加社会保险不参加商业保险的情形，但不存在只参加商业保险不参加社会保险的情形。
工伤保险是建立最早的一种社会保险制度，比医疗保险、养老保险等制度的建立都早，1884年，德国就制定了《工伤事故保险法》。同时，工伤保险又是目前在全球范围内最为普及的社会保险制度，根据美国社会保障学会2009年的统计，目前在200多个国家和地区已经建立工伤保险制度。在经济全球化的今天，工伤保险制度与经济贸易有着更为密切的联系，不少国家将产品生产地是否建立了工伤保险制度作为能否进行贸易的先决条件。
人身意外伤害保险是在商业保险分化为财产险与人身险以后才出现的险种。考察商业保险的发展历史，我们可以看到，财产险的产生早于人身险，而人身意外伤害保险更是新近产生的险种。
在工伤保险与人身意外伤害保险的关系处理上，我国首先肯定了工伤保险的基础性地位，要求企业和有雇工的个体工商户都要参加工伤保险。同时，我国的法律法规不排斥用人单位参加人身意外伤害保险，鼓励用人单位与个人购买人身意外伤害保险，特别是在《中华人民共和国建筑法》中还特别规定：建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。一个用人单位，如果既参加了工伤保险又购买了人身意外伤害保险，那么，其职工发生工伤后，除了按照条例规定享受相应的工伤保险待遇外，还可以根据与商业保险公司的保险合同约定，享受相应的商业保险待遇。《中华人民共和国煤炭法》也有类似的规定。应当指出的是，企业等用人单位不能因为已经按照上述两个法律的规定购买了商业保险而拒绝参加工伤保险，工伤保险和商业保险应当并行不悖。
· 城镇居民基本医疗保险基金及新型农村合作医疗基金的支付范围
