责任保险第三者向保险公司直接索赔的条件

　　

　　一、责任保险的被保险人给第三者造成损害

　　（1）发生的损害事故属于责任保险范围内的保险事故。这是保险人履行义务的最基本条件。如果发生的事故不属于责任保险范围，即使被保险人因主观过错或者根据法律规定无过错行为而产生法律上的民事损害赔偿责任，保险人也不承担赔偿责任。

　　（2）被保险人对第三者依法应负损害赔偿责任。这是保险人履行赔偿义务的前提条件。民事赔偿法律责任主要分为侵权责任和违约责任两大类。侵权责任又可分为过错侵权责任、无过错侵权责任及故意侵权责任。所谓侵权是指行为人因侵害他人合法或自然的财产权利或人身权利而依法承担的民事损害赔偿责任。保险人只承担因过错侵权及无过错侵权而产生的赔偿责任。

　　二、第三者向被保险人提出损害赔偿请求

　　这是保险人履行义务的必要条件。由于责任保险的标的是一种无形的民事损害赔偿责任，如果被保险人有侵权行为，而受害者基于多方面的原因，并没有向被保险人提出赔偿请求，根据财产保险补偿原则（有损失、有补偿、损失多少、补偿多少），被保险人无损失，保险人无须承担赔偿责任。

　　三、被保险人对第三者应负的赔偿责任确定

　　这里的赔偿责任确定包括两层含义：第一是被保险人对第三者所负的责任确定，第二是被保险人对第三者的赔偿金额确定。对于实践中发生保险事故后，第三者虽然支出了相关费用，但并未与被保险人就事故造成的损失金额达成一致意见或未经相关机关裁决确认的，则不能视为赔偿责任已经确定。

　　四、被保险人怠于向保险公司请求

　　只要被保险人客观上能够请求却不请求保险公司向第三者支付保险赔偿金的，均视为怠于请求。所谓能够请求，是指被保险人请求保险人向第三者支付保险赔偿金，不存在任何障碍，其完全有能力自行或通过代理人向保险人作出请求的意思表示。

　　五、在请求范围内向保险公司请求赔偿

　　这里的请求范围有两层含义：第一，第三者应当在被保险人未赔付或者未足额赔付的范围内请求保险公司赔偿;第二，第三者应当在保险公司依法应向被保险人承担的保险责任范围内请求赔偿。第三者的损失中在保险责任范围之外的部分，保险公司不负责赔偿。实践中一般有三种情形：一是不属于保险责任范围之内的部分，二是虽然在保险责任范围之内但属于保险责任免除的部分，三是保险限额范围之外的部分。




　　相关法律条文

　　中华人民共和国保险法

　　第六十五条　保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。

　　责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。

　　责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。

　　责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。

· 责任保险的概念及特点

· 保险事故检验费的承担

· 保险公司行使代位求偿权时被保险人的协助义务

· 被保险人死亡后，保险金作为被保险人遗产的法定情形