保险人履行赔偿或者给付保险金义务的规定

　　

　　赔偿或给付保险金是保险人最基本的义务。这一义务在财产保险中表现为对被保险人因保险事故发生而遭受的损失的赔偿，在人身保险中表现为对被保险人死亡、伤残、疾病者；或达到合同约定的年龄、期限时给付保险金。需要特别指出的是，财产保险中的赔偿包括两个方面的内容：一方面，赔偿被保险人因保险事故造成的经济损失，包括财产保险中保险标的及其相关利益的损失、责任保险中被保险人依法对第三者承担的经济赔偿责任、信用保险中权利人因义务人违约造成的经济损失；另一方面，赔偿被保险人因保险事故发生而引起的各种费用，包括财产保险中被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的合理的费用、责任保险中被保险人支付的仲裁或诉讼费用和其他必要的合理的费用，以及为了确定保险责任范围内的损失被保险人所支付的受损标的的查勘、检验、鉴定、估价等其他费用。

　　《保险法》第二十三条、第二十四条、第二十五条对保险人赔偿或给付保险金作了以下规定：

　　（1）保险赔偿金额确定的期限

　　保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人。

　　对“30日核定期间”《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第十五条作了具体规定：“保险法第二十三条规定的三十日核定期间，应自保险人初次收到索赔请求及投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料之日起算。保险人主张扣除投保人、被保险人或者受益人补充提供有关证明和资料期间的，人民法院应予支持。扣除期间自保险人根据保险法第二十二条规定作出的通知到达投保人、被保险人或者受益人之日起，至投保人、被保险人或者受益人按照通知要求补充提供的有关证明和资料到达保险人之日止。”

　　（2）保险赔偿金额确定后给付的期限

　　对属于保险责任的，保险人应当在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后10日内履行赔偿或给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。

　　对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3日内向被保险人或受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书并说明理由。

　　（3）不履行或者延迟履行保险赔偿和给付义务应当承担的民事责任

　　保险人未及时履行前款规定义务的，应当承担合同违约的责任。保险人除应当支付保险金外，还应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。

　　（4）先予赔付

　　在保险事故发生的原因复杂、有关证明和资料不足的情况下，保险人收到被保险人或受益人的赔偿或者给付保险金的请求以及投保人、被保险人或受益人提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料后，经核定认为属于保险责任，但其赔偿或给付保险金的数额不能确定的情形称为赔款之未决。为了督促保险人抓紧时间搞好理赔工作，维护被保险人的合法权益，《保险法》规定在一定期限内，即使保险人难以确定赔偿或者给付保险金的数额，也要先支付一定的数额，即先予赔付。

　　先予给付并不是在任何情况下都存在的，而是有法定条件的，即：保险人自收到有关证明和资料之日起60日内不能确定赔偿或者给付保险金的数额。先予给付的最低数额，只是应当给付被保险人或者受益人的一部分，甚至是一小部分。先予支付后，保险人并没有解除继续履行的义务，而是要抓紧理赔工作，支付确定应赔付的数额。最终确定的数额高于先予支付的最低数额的，保险人有义务补足相应的差额。




　　相关法律条文

　　中华人民共和国保险法

　　第二十三条　保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。

　　保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。

　　任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

　　第二十四条　保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

　　第二十五条　保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。

· 投保人及时通知的义务

· 保险人的明确说明义务

· 投保人的如实告知义务

· 保险的要素