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违法发放贷款罪的构成要件与处罚
作者：本网综合 发布：2019-02-17 浏览量：921
违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。
一、构成要件
（一）客体要件。违法发放贷款罪侵犯的客体，是国家的金融管理制度，具体是国家的贷款管理制度。
（二）客观要件。本罪在客观方面表现为银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。
（1）行为人实施了违反国家规定，向他人发放贷款的行为。这里的“违反国家规定”，是指违反《银行法》、《商业银行法》以及国务院为保障金融秩序所规定的措施、决定和命令。违反银行和金融机构内部制定的规范性文件，包括规章、制度、业务指引等部门规范性文件，以及地方性法规都不属于这里规定的“违反国家规定”。
（2）行为人违法贷款的行为必须是数额巨大或者造成重大损失的，才构成本罪。《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（公通字[2010]23号）第四十二条规定，银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：违法发放贷款，数额在一百万元以上的；违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。
（三）主体要件。本罪的主体是特殊主体，自然人犯罪主体是银行或者其他金融机构的工作人员，单位犯罪的主体是银行或者其他金融机构。非银行或者其他金融机构及其工作人员不属于本罪的主体。
这里所称“银行”主要是指商业银行。“其他金融机构”，是指银行以外的，可以经营信贷业务的非银行金融机构，如信托投资公司、农村信用社、城市信用社等金融机构、融资租赁公司等。这里的工作人员是指直接负责信贷业务的调查、经办的信贷人员和具有贷款审查、审批、发放权利的管理人员。
（四）主观要件。本罪主观方面是故意，即行为人明知其发放贷款的行为违反国家规定，仍故意为之。
二、罪与非罪的界限
区分违法发放贷款罪与非罪的界限主要应注意考察以下几点：
（1）行为人是否违反国家规定。如果行为人并未直接违反国家规定，而只是违反所在单位内部规定向借款人发放贷款，该内部规定的内容也没有被国家规定所涵盖，则不能对其追究刑事责任。
（2）贷款数额是否巨大。如果数额不属巨大，则不能构成本罪。
（3）是否造成重大损失。如果未造成重大损失的，不能以本罪论处。
三、处罚
依照刑法第一百八十六条第一款的规定，自然人犯本罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
依照刑法第一百八十六条第二款的规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 根据《商业银行法》第四十条的规定，这里的关系人是指：（1）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（2）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
依照刑法第一百八十六条第三款的规定，单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
相关法律法规条文
中华人民共和国刑法
第一百八十六条 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
中华人民共和国商业银行法
第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
前款所称关系人是指：
（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；
（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）
第四十二条 [违法发放贷款案(刑法第一百八十六条)]银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:
(一)违法发放贷款，数额在一百万元以上的;
(二)违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。
