高利转贷罪的构成要件与处罚

　　

　　高利转贷罪，是指违反国家规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。

　　一、构成要件

　　(一)客体要件。本罪所侵犯的直接客体是国家对信贷资金的发放及利率管理秩序。

　　(二)客观要件。本罪在客观上表现为违反国家规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，数额较大的行为。

　　这里所说的“套取金融机构信贷资金高利转贷他人”是指行为人以编造虚假理由等手段，将取得的商业银行、信托投资公司、农村信用社、城市合作银行等金融机构的信贷资金，又转贷给第三人。行为人转贷给他人的资金必须是金融机构的信贷资金。如果行为人只是将自己的资金借贷给他人的，不属于转贷他人，不构成犯罪。

　　行为人采取收取高利的方式将金融机构的信贷资金转贷给他人，从中获取非法利益。如果行为人没有以高利而是以取得贷款的相同利率转贷他人，尽管行为本身也违反了国家规定，但不构成犯罪。

　　行为人将金融机构信贷资金转贷他人，获取非法利益，必须达到数额较大的，才构成犯罪，这是区分罪与非罪的重要界限。

　　(三)主体要件。本罪的主体必须是取得金融机构信贷资金的个人或者单位，其他人不能成为本罪的主体。

　　(四)主观要件。本罪在主观上只能由故意构成，而且以转贷牟利为目的。过失不构成本罪。

　　二、处罚

　　依照刑法第一百七十五条第一款的规定，犯本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

　　依照刑法第一百七十五条第一款的规定，单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。




　　相关法律法规条文

　　中华人民共和国刑法

　　第一百七十五条　以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

　　单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。

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